�Ik los elke maand een deel van mijn doorlopend krediet af� is de gedachtegang van de gemiddelde lener.Men denkt dan dat de tweehonderdvijftig euro die betaald wordt afgetrokken wordt van het krediet. Het merendeel van de leners denkt dit, maar niet is minder waar als het gaat om een doorlopende lening.
Wat je elke maand betaalt is voor het overgrote merendeel de rente aan de bank.De rente, die behoorlijk hoog kan zijn, afhankelijk van je lening, wordt als eerste afgelost. De leningverstrekker heeft deze rente ingesteld als tegenprestatie voor de gunst dat jij van zijn dienst gebruik maakt bij het afnemen van een doorlopend krediet.
Het idee dat er na een lange periode nog steeds niets concreet is afgelost wekt bij afnemers van zowel hypothecaire als reguliere doorlopend kredieten vaak gevoelens van onvrede op.Het valt op dat ze niets opschieten, al betalen ze maandelijks wel een fors bedrag.Dit is begrijpelijk, maar niet geheel juist.
De gang van zaken bij een doorlopend krediet wordt bekend gemaakt bij de afsluiting.Met de nieuwe AFM regels op WFT gebied is het zelfs zo dat je hiervoor getekend hebt.Dus het heeft weinig zin om te zeggen dat je het niet geweten hebt.Je weet nu, dankzij dit artikel, gelukkig dat het niet zinloos is maandelijks een afbetaling te doen.
Je schuld kan onoverwinnelijk lijken doordat je kleine bedragen aflost, maar ook kleine bedragen zijn zinvol.Daarbij komt dat het een cumulatief effect heeft.Dat wil zeggen:Wat dat betekent, is dit: Als je � 50 aflost per maand, dan betaal je in een jaar dus � 600 af.
Niet zo�n moeilijke rekensom. Het is echter raadzaam om bovenop die � 600 nog wat af te lossen.Want je betaalt nu rente over de gehele balans van je doorlopend krediet.Laten we zeggen dat je een krediet van � 10.Maandelijks is dit een rentebedrag van � 83,33, gesteld dat je 10% rente per jaar hebt afgesproken.Na twaalf maanden is dit bedrag al met � 5,00 gedaald.
Als je dit verschil optelt bij het bedrag dat je maandelijks afbetaalt, zie je dat het wel uitmaakt, al lijkt dat niet zo.Het is verminderd doordat het rentebedrag nu geldt voor de balans min de afbetaling.De aflossing van � 55 per maand zorgt weer een jaar later voor een totaal van nog maar � 8740.En de rentebetaling per maand is dan nog � 72,83.
Bij deze rekensom is het bedrag dat maandelijks wordt afgelost niet hoog en worden vakantiegeld et cetera buiten beschouwing gelaten.Als je echt je best doet kun je maandelijks waarschijnlijk meer aflossen.In elk geval is het cumulatieve effect, ook wel sneeuwbaleffect, nu duidelijk.De verhouding tussen rente en aflossing wordt steeds beter en je lost ook steeds sneller af.
Ben je geinteresseerd in dk, lees er meer over op de link in dit artikel.
Geen opmerkingen:
Een reactie posten